Iniziare subito a pensare alla previdenza conviene
Perché pianificare per tempo assicura stabilità alle famiglie
A seconda della situazione di vita, spesso le questioni finanziarie possono sembrare lontane. Fabio Casadei, di Raiffeisen Svizzera, spiega perché una pianificazione finanziaria tempestiva è essenziale per le famiglie e quali strumenti di supporto sono d 'aiuto.
Il 3º pilastro è adatto alla previdenza per la vecchiaia o per realizzare il desiderio di acquistare un immobile». Fabio Casadei Responsabile del team Previdenza & Investimenti di Raiffeisen Svizzera nella regione di lingua italiana
Il patrimonio del pilastro 3a può infatti essere prelevato o costituito in pegno anche per la proprietà abitativa. È importante anche definire il modello familiare. Lavorando part-time, i contributi nel 1o e nel 2o pilastro diminuiscono, riducendo le prestazioni di vecchiaia, invalidità e decesso. Una previdenza privata mirata è quindi essenziale: migliora le prestazioni previdenziali e offre risparmi fiscali.
Il primo figlio: riorganizzare le finanze
Con la nascita del primo figlio, la situazione finanziaria può cambiare. Può essere utile fissare incontri per discutere di denaro, previdenza e copertura. Chi non lavora non può versare nel 2o o nel 3o pilastro. Solo a partire da un salario annuo di 22’680 franchi si è assicurati presso una cassa pensioni.
Anche le assicurazioni in caso d’incapacità di guadagno o in Iniziare subito a pensare alla previdenza conviene caso di decesso contano. Per le coppie in concubinato, poi, una pianificazione accurata è cruciale: l’AVS non dà diritto a prestazioni per superstiti. «Con il 2o e il 3o pilastro bisogna designare i beneficiari», spiega Fabio Casadei.
«Nel caso delle coppie sposate, invece, ciò avviene in automatico. Tuttavia, raccomandiamo anche alle coppie sposate di verificare le prestazioni rispetto alle effettive esigenze».
Chi ha figli e versa nel pilastro 3a continua a beneficiare di vantaggi fiscali. Sempre più persone investono gli averi 3a in fondi previdenziali, sfruttando opportunità di rendimento a lungo termine.
Un Piano di risparmio in fondi può convenire anche ai figli: il lungo orizzonte d’investimento aumenta di molto il potenziale rispetto al classico conto per la gioventù.
Quando i figli crescono, spesso i genitori possono aumentare nuovamente il loro grado di occupazione e quindi anche i versamenti nel 1o e 2o pilastro. «Chi lavora per dieci anni con un grado di occupazione dell’80 per cento, rinuncia a prestazioni previdenziali equivalenti a circa due anni di pensionamento anticipato», spiega Fabio Casadei.
Avere più tempo libero è allettante, tuttavia: «Il nostro sistema previdenziale si basa sulla responsabilità personale. Si deve conoscere la propria situazione e chiedere consulenza su come ottenere ulteriore copertura».
Un altro modo per migliorare la situazione previdenziale è colmare le lacune contributive. Dal 2026 sono possibili versamenti supplementari retroattivi per il pilastro 3a a partire dal 2025 fino all’importo massimo di 7’258 franchi. Anche la cassa pensioni offre potenziale di riscatto. Il certificato della cassa pensioni mostra in che misura è possibile usufruirne. Fabio Casadei consiglia di richiedere alla cassa pensioni una simulazione, in modo da poter valutare gli effetti di un riscatto nella cassa pensioni sulle prestazioni di rischio e di vecchiaia.
«Se possibile dal punto di vista finanziario, si dovrebbero comunque effettuare versamenti nel pilastro 3a»
La verifica e l’adeguamento costanti del budget familiare possono sembrare noiosi, ma a lungo termine ripagano. Strumenti di supporto come il calcolatore del budget interattivo, il calcolatore dei fondi previdenziali o la Guida alla previdenza Raiffeisen aiutano a pianificare in modo ottimale finanze, imposte e previdenza per la vecchiaia.
In che modo una previdenza intelligente protegge il futuro delle famiglie
Un figlio cambia tutto: non solo la vita quotidiana, ma anche il futuro finanziario.
Nuove questioni diventano prioritarie: in che modo il modello familiare scelto influisce sul budget?
Quanto si riducono le prestazioni di vecchiaia se il grado di occupazione diminuisce?
Come colmare le lacune previdenziali quando i figli crescono?
La Guida alla previdenza Raiffeisen fornisce consigli concreti su come una previdenza intelligente possa proteggere il futuro finanziario.
